Agustin nikada nije mogao točno saznati zašto mu je račun blokiran
Klijent HSBC -a govorio je o svojoj tromjesečnoj muci da mu se bankovni račun otpusti nakon što ga je zajmodavac zatvorio bez upozorenja - zbog čega nije mogao platiti svoje osoblje.
Agustin Larocca (37) otvorio je 2015. račun u HSBC -u kako bi vodio svoju malu tvrtku koja prodaje vape proizvode.
Međutim, u srpnju 2017. kaže da se probudio i otkrio da mu je poslovna debitna kartica prestala funkcionirati.
U panici, Larocca kaže da je otišao u svoju lokalnu podružnicu, gdje mu je rečeno da mu je račun 'zamrznut'.
Tvrdi da mu je osoblje reklo da ne mogu navesti razlog za svoju odluku - zajedno sa bilo kakvim savjetima o tome kako osloboditi njegova sredstva.
Agustin je rekao da je tek kad je pokušao upotrijebiti svoju debitnu karticu shvatio da je zamrznuta (Slika: Universal Images Group putem Getty Images)
'Ovo me je ostavilo u nevolji i u neizvjesnosti', objasnio je Larocca u pismu koje je vidio NEWSAM Money i upućeno HSBC -u, Financijskom ombudsmanu i nekoliko zastupnika.
'Nisam imao pristup svom novčanom toku za vođenje svog posla.'
Nakon još nekoliko posjeta njegovoj podružnici, Larocca je obaviješten da bi trebao kontaktirati odjel komercijalnog bankarstva HSBC -a kako bi dogovorili sastanak kako bi razgovarali o razlozima njihove odluke.
Kovanice od 50 penija vrijedne novca
Larocca kaže da je to pokušao, no u svakoj je prilici udario u zid.
Banka je kasnije rekla da mu je pisala u nekoliko navrata - i ostavila mu pozive u siječnju 2017. kako bi razgovarali o njegovom računu - međutim, Larocca tvrdi da do danas nikada nije primio ova pisma.
HSBC je sada pristao platiti Agustinu 1.000 funti putem isprike [stock image] (Slika: Getty Images/iStockphoto)
Jeste li zamrznuli svoj bankovni račun bez upozorenja? Javite se: emma.munbodh@NEWSAM.co.uk
'Tada sam na računu imao oko 76.000 funti', objasnio je Larocca.
'Zamrznuta je 13. srpnja, a puštena je sredinom rujna.
'Nakon što sam proveo veliku količinu vremena i truda s HSBC -ovom odjelom za korisničku podršku i odjel zaštite, a nisam dobio rješenje, donio sam odluku da kontaktiram predsjednika uprave HSBC -a. Zapravo mi je dodatno pomogao u rješavanju problema. '
NEWSAM Money stupio je u kontakt s HSBC -om - koji je nakon tri godine sada pristao platiti Agustinu 1.000 funti odštete.
'Kao dio naših napora da zaustavimo financijski kriminal, provodimo detaljne' KYC 'preglede u kojima tražimo od klijenata da daju informacije o sebi i svom poslovanju', stoji u priopćenju HSBC -a.
'Ovaj proces dopuštamo nekoliko mjeseci jer ćemo možda morati nekoliko puta razgovarati s kupcima kako bismo prikupili dodatne podatke i razjasnili ono što su nam rekli.
'Ispričavamo se zbog neugodnosti koje to uzrokuje, ali pozivamo kupce da odgovore na naše zahtjeve što je prije moguće i sveobuhvatno.
'Ako ne primimo sve potrebne podatke, možda ćemo biti prisiljeni ograničiti ili obustaviti određene usluge poput plaćanja u stranoj valuti ili, u krajnjem slučaju, zatvoriti njihov račun. Želimo surađivati s kupcima kako bismo bili sigurni da to ne moramo činiti. '
No, Agustinov slučaj nije jedan jedini.
Jedan odvjetnik kaže da je posljednjih godina vidio stotine sličnih slučajeva
'Stotine slučajeva zamrznutih bankovnih računa'
NEWSAM Money čuo je od desetaka kupaca i tvrtki kojima su također zamrznuti bankovni računi bez upozorenja, nekima mjesecima, drugima godinama, bez objašnjenja.
Partner John Binns specijalizirao se za slučajeve pranja novca u BCL Solicitors - i kaže da je vidio porast kupaca koji su za to optuženi posljednjih godina.
rob knox harry potter
Binns kaže da trenutno ima veliki broj klijenata koji su podložni blokadi računa i da se bore s oštrim mjerama koje banke sve više usvajaju.
'Nismo vodili računa, ali možemo sa sigurnošću reći da smo imali stotine upita o tome u posljednjih nekoliko godina, od poduzeća i od pojedinaca', rekao je.
Na primjer, ako klijent izvrši neuobičajeno veliki prijenos ili djeluje neobično, može se pojaviti kao crvena zastavica u bazi podataka banke.
I banke su, prema zakonu, dužne prenijeti svoje sumnje Nacionalnoj agenciji za kriminal (NCA).
Nakon upućivanja, oni nemaju obvezu objašnjavati zašto prema zakonima o pranju novca.
' Glavni razlog za te blokade su zakonske obveze Zakona o prihodu od kriminala (POCA) ', objašnjava John.
'Zbog toga je bankama prekršaj što se bave sredstvima za koja sumnjaju.
greg i natalie strogo
Čitaj više
Prve novčane priče
Morrisons prodaju uskršnja jaja za 25 p Dan isplate isplate je potvrđen KFC ponovno otvara stotine trgovina za isporuku Objašnjena su prava isporuke supermarketa'Nažalost, nakon što se to obrati NCA -u, postoje stvarna ograničenja u tome što vi kao kupac možete učiniti. Banka vam često neće ništa reći iz straha da ćete počiniti & apos; prekršaje, pa ste možda potpuno u nedoumici zašto su postali sumnjičavi.
'Iako možete pokušati stupiti u kontakt s njima, to možda neće pomoći i morate oprezno pretpostaviti da će sve što im date biti podijeljeno s nacionalnim nadležnim tijelom, policijom, HMRC -om ili bilo kojom drugom državnom agencijom koja bi mogla biti zainteresirana.'
John kaže da možete podnijeti Izvješće o pristupu subjektu podataka (DSAR), ali to će potrajati mjesec dana za obradu i banka može zadržati podatke ako smatra da bi to moglo utjecati na istragu.
'Možete se žaliti i financijskom ombudsmanu, iako to vjerojatno neće donijeti brze rezultate', kaže.
'Ako je banka od nacionalnog nadležnog tijela zatražila suglasnost, tada počinje zakonski rok - prvih sedam radnih dana, a zatim još 31 kalendarski dan ako odbiju. Nakon tog vremena banci je zakonski dopušteno da učini ono što traži od nje pristanak.
'Ako vlasti nakon toga žele zamrznuti vaša sredstva, trebat će im sudski nalog. Navikli smo baviti se takvim naredbama i bilo kojim drugim ispadima, poput kriminalističke istrage. '
Međutim, John kaže da sve češće vidi slučajeve u kojima banke ne traže pristanak.
'Umjesto toga, oni samo sjede na fondovima na neodređeno vrijeme. To je vrlo različita vrsta problema. '
Što učiniti ako vam je račun zamrznut bez upozorenja
Može biti nevjerojatno frustrirajuće - ali važno je da ne paničite (Slika: Getty)
Prvo što trebate učiniti je prepoznati da banka ima svoje obveze i da se prema vama ne ponaša zlonamjerno.
'Ako možete otkriti u čemu je njihov problem i dati im jasan, siguran i jednostavan odgovor, to bi moglo poslužiti triku - ali imajte na umu da je rijetko lako otkloniti sumnje nakon što ih banka oformi', objašnjava John.
'Možda bi bilo vrijedno podnijeti DSAR i/ili pritužbu, a ako si to možete priuštiti, uputiti odvjetnike. Kao stručnjaci za financijski kriminal, možemo vam pomoći sagledati stvari iz perspektive banke i pripremiti vas za ono što bi moglo uslijediti, što može uključivati sudske naloge ili kriminalističke istrage. Često je blokirani račun prvi znak da se sprema nešto zlokobnije. '
Međutim, budite spremni na dugo čekanje.
'Nažalost, osim ako je banka zatražila pristanak od nacionalnog nadležnog tijela, ne postoji poseban raspored ili jednostavan način da vam se vrati novac: možete zaprijetiti tužbom, ali to bi moglo biti skup postupak', objašnjava John.
'Čak i tamo gdje su zatražili pristanak, zakonski rokovi - sedam radnih dana plus 31 kalendarski dan - prilično su dugački sa stajališta kupca.
biblijsko značenje 38
'Ako to već niste učinili, možda bi bilo vrijedno formalno uputiti prijenos na drugi račun - oni to neće učiniti odmah, ali to može od banke zatražiti da zatraži pristanak ako to već nisu učinili.'
Ako se banka ne može uvjeriti i zakonski rokovi su prošli, možda ćete ih moći tužiti - ali čak ni to neće imati zajamčene rezultate, kaže John.
'Sudovi su suosjećali s bankama & apos; položaj u usklađivanju s POCA -om, pa ćete možda morati uložiti određene napore u dokazivanju da su vaša sredstva legitimna. To je vrlo nesretna, vrlo nepravedna nuspojava sustava koji je dizajniran da ometa kriminalne aktivnosti, ali je svoju mrežu preširoko bacio. '
