Doživotni ISA-i su štedni račun bez poreza, koji nudi mlađima od 40 godina priliku da dobiju čak 32.000 funti besplatno od Vlade.
Doživotna ISA najavljena je u konačnom proračunu Georgea Osbornea kao kancelarka, a osmišljena je kako bi pomogla mlađim Britancima da povećaju svoju ušteđevinu za polog u svoj prvi dom ili za umirovljenje.
Ipak, nisu svi obožavatelji i sve to može biti malo zbunjujuće.
richard burton i elizabeth taylor
Dakle, što trebate znati o doživotnom ISA -u? I hoće li se isplatiti otvoriti jedan?
Evo našeg vodiča za doživotni ISA i kako možete besplatno dobiti novac '.
Kako funkcionira ISA za cijeli život?
Štediše između 18 i 40 godina mogu unijeti do 4000 GBP godišnje u doživotni ISA, bilo da je to sve odjednom ili u redovnim uplatama.
Vlada će zatim povećati tu uštedu za 25% na mjesečnoj razini od travnja 2018. (prethodno je novac uplaćivan godišnje).
Dakle, uštedite 4000 GBP vlastite gotovine i Vlada će uložiti dodatnih 1000 GBP.
Oni će taj bonus isplaćivati dok ne napunite 50 godina. Zato otvorite jedan sa 18 godina, uštedite maksimalno svake godine i dobit ćete od vlade 32 000 funti povrh kamata koje zarađujete na svom saldu svake godine.
Za što ga mogu koristiti?
(Slika: Getty)
Doživotni ISA ima dvije glavne namjene. Ako gotovinu dobijete u ruke prije 60. godine, morate je položiti na polog za svoju prvu nekretninu kako biste zadržali bonus.
Ali ne možete ga upotrijebiti za polog ako ste u prošlosti posjedovali nekretninu ili čak dio imovine.
Nakon 60. godine života možete uzeti novac za održavanje svog načina života u mirovini i potrošiti ga na sve što vam se sviđa.
Mogu li uzeti novac iz doživotnog ISA -a?
Da, ali mogu se naplatiti troškovi povlačenja, ovisno o tome koliko imate godina i kako želite koristiti novac.
Troškovi povlačenja se ne primjenjuju ako novcem kupujete svoju prvu kuću, ili imate 60 ili više godina, ili ste neizlječivo bolesni s manje od 12 mjeseci života.
Također se možete prebaciti na drugu doživotnu ISA -u kod drugog davatelja usluga, a da vas pritom ne podigne pristojba.
Ako podižete novac prije nego što navršite 60 godina, a ne koristite gotovinu za kupnju svog prvog doma, mogli biste se suočiti s naplatom od 25% od iznosa koji povlačite.
Doživotni ISA vs pomoć pri kupnji ISA -e
(Slika: Getty)
Doživotni ISA nije jedini način da dobijete dodatni novac od Vlade - postoji i pomoć pri kupnji ISA -e.
Postoji nekoliko ključnih razlika između doživotnog ISA -a i pomoći pri kupnji ISA -e koje valja istaknuti.
Uz doživotnu ISA -u, novac treba otići u posjed koji košta manje od 450.000 funti.
što je učinio ted bundy
Nasuprot tome, uz pomoć kupovine ISA -e novac možete staviti samo na nekretninu koja košta do 250.000 GBP, osim ako se ne nalazi u Londonu u kojem gotovina maksimum skoči na 450.000 £.
Ako želite uštede koje ste stekli tijekom svog životnog ISA -a usmjeriti na kupnju nekretnine, morate imati otvoren ISA barem 12 mjeseci.
Takva ograničenja ne postoje uz pomoć kupovine ISA -e, pa ako planirate kupiti prije travnja 2018., to je ono za što ćete se odlučiti.
Međutim, uz pomoć pri kupnji ISA -e možete uštedjeti samo u gotovini. Uz stope štednje u zastoju, ulaganje novca u dionice i dionice privlačnija je - iako rizična - opcija, što možete učiniti s doživotnim ISA -om.
Premještanje novca s pomoći za kupnju na doživotnu ISA-u
MSA-i za pomoć pri kupnji drže vaš novac u tradicionalnoj gotovinskoj uštedi, no doživotni ISA-i općenito ga stavljaju na burzu radi bržeg rasta.
Trenutno postoje dva ISA -a za životni vijek gotovine - Skipton Building Society i Nottingham Building Society . Dakle, ako želite prebaciti svoju štednju i dalje držati u gotovini, morate premjestiti svoj novac tamo.
Doživotna ISA vs mirovine
(Slika: Getty)
Jedno prodajno mjesto doživotnog ISA -a je fleksibilnost.
Ako ga namjeravate upotrijebiti za svoju mirovinu, ali se vaše okolnosti promijene pa vam je taj novac prijeko potreban, možete ga dobiti u ruke, iako s 25% kazne na povučeni iznos.
To ne možete učiniti s mirovinom - novac koji uštedite u mirovini zaključan je, nedostupan, sve dok ne dosegnete 55.
Kad dođe vrijeme za pristup vašoj mirovini, možete dobiti 25% od nje neoporezivo. Ostatak ćete morati platiti porez na dohodak.
Čitaj više
kosa crta u jednom smjeru
Kako zaraditi više od svog novca
Najbolje što možete učiniti s novcem Vaš novac nije siguran u banci Rizici i koristi banaka aplikacija Peer-to-peer objasnioMeđutim, s doživotnom ISA -om možete dobiti cijeli štedni lonac, a da porezni porez ne uzme ni lipe.
No ako vam je prioritet izgraditi najveći mogući mirovinski lonac, tada je tradicionalna mirovina i dalje vaša najbolja opklada.
Ne samo da imate koristi od toga što vam država dopunjava porez na dohodak (dakle 20% za porezne obveznike po osnovnoj stopi), već je zahvaljujući automatskom upisu vaš poslodavac dužan pridonijeti i doprinosu.
Uz složene kamate, što duže štedite s ovim dodatnim doprinosima, veća će vam biti mirovina.
Poslodavci ne moraju davati ove doprinose doživotnom ISA -u.
Trenutno izračunavamo da će jedini ljudi kojima će umjesto toga biti bolje uštedjeti mirovinu, oni vrlo dobrostojeći koji su već iskoristili mogućnosti svojih tvrtki ili se približavaju ograničenju života svog mirovinskog fonda. koji će se uskoro oporezivati (trenutno 1.030.000 funti) ili godišnji (40.000 funti).
To ili ljudi koji štede za kupnju kuće.
Bivša ministrica mirovina, barunica Ros Altmann upozorila je kako je doživotna ISA opasnost za mirovine i mogla bi zbuniti ljude u odustajanju od vrijednih doprinosa poslodavaca.
Doživotni pružatelji ISA usluga
The ISA za životni vijek Skiptona i Nottingham Building Society trenutno nude ISA -ove za životni vijek gotovine. Obojica trenutno plaćaju 1% kamate godišnje bez poreza.
Međutim, Newcastle Building Society na vrhu je oboje - plaćajući 1,1% na gotovinu .
Međutim, ovo su jedina tri doživotna ISA pružatelja usluga koja vam u ovom trenutku omogućuju uštedu u gotovini.
Imate mnogo više izbora kada su u pitanju dionice i doživotni ISA -ovi.
Ako tražite niske naknade i ne smeta vam odabrati u koja ćete sredstva uložiti svoj novac, AJ Bell je pobjednik - s naknadama od samo 0,25%. Hargreaves Lansdown naplaćuje više, s naknadama koje počinju od 0,45%, ali ima veliki izbor stvari u koje treba uložiti.
Za ljude koji žele nešto jednostavnije Muškatni oraščić , Novčanik i Centar za dijeljenje imate proizvode koji znače da ne morate sami birati ulaganja, ali dolaze s većim troškovima - što bi moglo utjecati na povrat.
OneFamily je također a Doživotni pružatelj ISA usluga , nudi dva fonda, naknade od 1% i može se otvoriti za 25 £ mjesečno ili s paušalnim iznosom od 250 £.
Pitanja? Pitajte nas u komentarima ispod.
