Nova hipoteka kupca prvi put pokrenuta bez depozita - ali postoji veliki rizik

Kupci Prvi Put

Vaš Horoskop Za Sutra

Roditelji koji svojoj djeci posude 10% moći će zaraditi 2,5% kamate na ono što su iznijeli(Slika: Getty)



Kupci koji se prvi put bore da uštede dovoljno za depozit sada mogu kupiti i bez njega - sve dok imaju člana obitelji s dovoljno ušteđevine da ih podupre.



To je putem nove 100% hipoteke od Lloyds banke, koja ne zahtijeva polog od kupca. Umjesto toga, trebat će vam član obitelji koji je spreman razdijeliti se s gotovinom tri godine kao 'sigurnosno sredstvo'; mjera.



Dolazi nakon što je istraživanje zajmodavca pokazalo da je životni cilj broj jedan za osobe u dobi od 18 do 35 godina kupiti kuću - ali polovica kaže da je štednja depozita najveća prepreka.

Nova hipoteka Lend a Hand omogućit će vam kupnju bez tisuća sjedišta na vašem bankovnom računu. Da bi se prijavio, član obitelji morat će uplatiti do 10% kredita kao osiguranje koje će se računati kao vršitelj dužnosti depozita.

Trogodišnja hipoteka, dostupna zajmoprimcima u Engleskoj i Walesu, bit će fiksna na 2,99%.



Članovima obitelji bit će isplaćeno 2,5 posto kamate na novac koji ulože tri godine.

'Posvećeni smo kreditiranju 30 milijardi funti kupcima koji će prvi put doći do 2020. godine u sklopu našeg obećanja da ćemo pomoći ljudima i zajednicama diljem Britanije da napreduju-a Pruži ruku jedan je od načina na koji ćemo to učiniti', objasnio je Vim Maru u Lloyds-u Bankarska grupa.



'U središtu ovog vodećeg proizvoda na tržištu pomaže u rješavanju najvećeg izazova s ​​kojim se prvi put susreću kupci dok se penju na ljestvice nekretnina, dok nagrađuje vjerne kupce u okruženju niske cijene.

'Iako su se vremena promijenila, djeca i dalje imaju sličnu ambiciju s roditeljima - da posjeduju vlastiti dom. Pruži ruku pomaže roditeljima da ulažu u budućnost svoje djece i ostvare najbolji povrat novca. '

Koliko možete posuditi?

Nova Lloyds inicijativa dostupna je pod hipotekama do 500.000 funti u maksimalnom razdoblju od 30 godina.

Ne postoji naknada, a možete i vratiti 500 GBP povrata novca nakon što završite, plus dodatnih 300 GBP za pokrivanje pravnih troškova - iako se ponuda za povrat novca može povući u bilo kojem trenutku.

No dolazi s dvije crvene zastavice.

Ne možete uzeti hipoteku sa sobom ako se preselite - pa ćete morati biti sigurni da ćete ostati u svom novom domu najmanje tri godine ili znati da ćete za to vrijeme moći vratiti cijelu hipoteku.

Drugo, ako propustite uplatu, banka će imati pravo uzeti umjesto toga iznos duga od 10% uloženog od strane vaše obitelji.

Pruži ruku - kako to funkcionira

Kako bi banka odobrila 100% hipoteku, član obitelji mora položiti 10% kupoprodajne cijene na zasebni štedni račun (Slika: E +)

Da biste podigli hipoteku Posudi ruku, morat ćete imati člana obitelji koji vam je spreman posuditi 10% i jamčiti za to na papiru. Morat će imati dovoljno gotovine u tekućoj blagajni štedni račun , na primjer 30.000 funti za hipoteku od 300.000 funti.

Nakon što ste pronašli svoju nekretninu, oni će morati otvoriti štedni račun u Lloyds banci i platiti u gotovini prije nego što podnesete zahtjev za hipoteku.

To se tada drži kao depozit u stilu jamca, čime ćete zaraditi 2,5% kamate.

Nakon tri godine, tko god vam je pomogao sa sredstvima za štednju, bit će mu vraćeno 10% ušteđevine plus kamate koje su prikupile na vrhu.

Da bi stekli uvjete, zajmoprimac ili štediša moraju imati tekući račun Club Lloyds. Ako ga već nemate, morat ćete se prethodno registrirati.

Imajte na umu da ovo dolazi s troškom od 3 GBP mjesečno, osim ako ne platite minimalno 1500 GBP mjesečno.

Je li ovo dobar posao?

Postoje i druge postojeće 100% hipoteke koje bi roditelji mogli upotrijebiti da svojoj djeci pomognu na ljestvici (Slika: Getty)

Potpuno nova hipoteka Lend a Hand ima konkurentne cijene i bez sumnje će privući pozornost kupaca koji prvi put žele doći na ljestvicu nekretnina.

No, kako se Lloydova najnovija ponuda trenutno može usporediti s ostatkom tržišta?

'Oni zajmoprimci s malo ili bez štednje za depozit bez sumnje će se mučiti i možda će se zapitati hoće li ikada postati vlasnici stanova bez podrške. I roditelji bi mogli htjeti pomoći svojoj djeci da dobiju prvi dom, ali oklijevaju odustati od svoje teško stečene ušteđevine, pa će zajamčeni fiksni povrat na tri godine po fantastičnoj cijeni bez sumnje biti primamljiv ', objašnjava Rachel Springall, na Moneyfacts.co.uk.

posljednje vrijeme eurovizije 2019

'Banka mama i tata može dobiti stopu najveće štednje od 2,50% fiksnu na tri godine prema sporazumu Posudi ruku. Trenutno Al Rayan banka plaća 2,50% kao bruto dobit na svoju 36-mjesečnu fiksnu obveznicu , koji je na vrhu svog sektora i trenutno nudi jedinu konkurenciju.

'Sličan posao na tržištu je hipoteka Barclays Family Springboard, čija je cijena 0,01% viša od ugovora Lloyds Banke po 3,00% fiksiranom na tri godine, opet po 100% zajma do vrijednosti. Roditelji bi položili polog od 10% koji se drži na korisnom početnom računu, koji nudi nižu stopu štednje na 2,25% bruto i vraća se nakon tri godine.

'Međutim, ako se poveća osnovna kamatna stopa, zajamčeno je da će stopa biti 1,50% iznad osnovne referentne stope banke, pa bi štediše mogle zaraditi više kamata od ponude od 2,50% s Lloyds Bank's Lend a Hand. Rekavši to, u slučaju pada kamata, štediše će se smanjiti.

Nadalje, hipoteka Lend a Hand od Lloyds banke ima maksimalni rok od 30 godina, ali hipoteka hipoteke obitelji Barclays ima maksimalni rok od 25 godina.

Stoga će zajmoprimci koji žele smanjiti mjesečne otplate smatrati da je posao s Lloyds bankom idealan, no imajte na umu da što je dulje razdoblje hipoteke, to će sveukupno koštati više kamata.

Na što bih trebao biti oprezan?

'Najnoviji ugovor Lloyds banke nije samostalna hipoteka od 100% jer je podržana 10% depozitom na odvojenom trogodišnjem štednom računu s fiksnom kamatom člana obitelji', objašnjava Andrew Hagger na Moneycomms.co.uk .

'Stopa hipoteke fiksna je na tri godine po konkurentnoj stopi od 2,99% - i na sreću iz perspektive FTB -a bez novčanih sredstava nema naknade za proizvod.

„Štedni račun je fiksiran na 3 godine i plaća vodeću stopu na tržištu od 2,5% i sve dok su otplate hipoteke izvršene na vrijeme i ažurne na kraju trogodišnjeg roka, tada se vraća stanje štednje članovima obitelji. '

Međutim, Hagger objašnjava da bi svatko tko odabere ovu opciju trebao biti svjestan sitnog slova.

'Hipoteka se ne može koristiti za novogradnje - a maksimalna hipoteka je 500 tisuća funti.

'S obzirom na neizvjesnost oko Brexita koji se nazire, teško je znati što će se dogoditi s cijenama kuća u sljedeće tri godine. Ako cijene kuća ostanu zamrznute na sadašnjoj razini, tada će nakon 3 godine otplate (na 30-godišnju hipoteku) zajmoprimcu ostati potrebna hipoteka od 93,5% LTV-a do 2022. godine.

'Nadali biste se da će Lloyds banka takvim klijentima s tako visokim LTV-om pružiti dodatni proizvod, a ne ostaviti ih zarobljene i bez druge mogućnosti prelaska na SVR Lloyds banke, koja je trenutno 4,24%, a mogla bi biti i veća ako stope će porasti u sljedećih 36 mjeseci.

'Za nekoga s hipotekom od 150 tisuća funti (30 godina) koji se nakon 3 godine mora premjestiti s 2,99% na 4,24% (SVR), mjesečne će otplate skočiti sa 630 funti na 725 funti mjesečno', dodao je Hagger.

Čitaj više

Sheme za pomoć Prvi put kupci se penju na ljestve
Zajedničko vlasništvo Pomoć pri kupnji: Zajam za kapital Objašnjen ISA za cijeli život Shema prodaje s popustom

Vidi Također: