10 kupovina za koje vjerojatno ne znate da ste kreditno provjereni

Zajmodavci koriste kreditne bodove kako bi utvrdili tko ispunjava uvjete za kredit ili kreditnu karticu i po kojoj kamatnoj stopi(Slika: Getty)

Naši kreditni bodovi postali su odlučujući faktor našeg financijskog života i ne govorimo samo o podnošenju zahtjeva za hipoteku, osobni zajam ili financijski automobil - on čak može kontrolirati posjedujete li mobilni telefon ili ne.

Novo istraživanje otkrilo je kako tisuće Britanaca diljem Velike Britanije potpuno nisu svjesni da se o njima sudi kada se radi o produljenju prekoračenja, plaćanju računa za kućanstvo, pa čak i najmu stana.

A to se proteže i na mjesečne rate premija osiguranja, mjesečne izravne terećenja i mjesečne izravne zaduženja za električnu energiju - pri čemu je više od polovice stanovništva priznalo da nije bilo svjesno da veliki brat provjerava njihovu pouzdanost, prema Amigo Loans.

Ozbiljnije, jedna od pet osoba nije svjesna da su kreditno provjerene prilikom podnošenja zahtjeva za hipoteku, što znači da ne samo da mogu biti odbijene, već bi zapravo mogle oštetiti njihovu kreditnu sposobnost, pa je prihvaćanje hipoteke još teže - i skuplje .

10 najboljih financijskih transakcija za koje ljudi nisu svjesni da im se provjerava kreditna sposobnost

1. Mjesečne rate osiguranja - 63%

2. Plaćanje izravnim zaduženjem plina - 56%

   
   
   

3. Plaćanje izravnog zaduženja za električnu energiju - 56%

4. Najam stana - 50%

5. Mjesečni ugovor za mobilni telefon - 37%

6. Produženje prekoračenja - 49%

   malin andersson otok ljubavi

7. Kartice trgovine - 42%

8. Financije na malo - 37%

9. Financije za automobile - 27%

10. Osobni zajam - 24%

Otkrivajući cijeli popis financijskih transakcija za koje ljudi nisu znali da im se provjerava kreditna sposobnost, Amigo zajmovi otkrili su iznajmljivanje stana ili kuće, podnošenje zahtjeva za produženje prekoračenja, vađenje kartice trgovine, pa čak i osobni zajam među najvećim šokovima.

' Tisuće ljudi potpuno su nesvjesne činjenice da velike institucije provjeravaju njihovu pouzdanost. Dani kada ste samo provjeravali hipoteku ili zajam odavno su prošli.

'Ono što je zaista zabrinjavajuće je da bi ljudi mogli nenamjerno uništiti vlastiti kreditni rezultat, a kao posljedica toga bi mogli biti zatvaranje vrata životnim snovima poput vlasništva nad stanom', objašnjava Glen Crawford, izvršni direktor tvrtke Amigo Loans.

Usluga poboljšanja kredita Poboljšanje kredita pogledao tipičnu kamatnu stopu koju je zajmoprimac mogao osigurati - ovisno o kreditnoj sposobnosti - na osobni zajam od 5.000 GBP koji se vraća unatrag 36 mjeseci.

Uzimanje kredita sa lošim kreditom može rezultirati isplatom tisuća kamata

Zajmoprimac s ‘izvrsnom’ kreditnom ocjenom, između 961 - 999 mogao bi osigurati tipičnu stopu od 3,8% APR, s mjesečnim otplatama kamata od 8,14 GBP i ukupnom kamatom plaćenom tijekom trajanja kredita od 293,08 GBP.

Međutim, netko s ocjenom 'Vrlo loše', između 0 - 560, obično može osigurati APR od 79,4%, uz mjesečne isplate kamata koje privlače 162,96 GBP mjesečno, a ukupne kamate od 5 866,60 GBP tijekom tri godine. To je zanimljivih 5.573,52 funti više kamata.

Hannah Maundrell, glavna urednica Money.co.uk komentari: 'Pristojna kreditna ocjena vaš je ključ za mogućnost posudbe bez plaćanja užasnog iznosa kamata te može stvoriti ili slomiti vaše šanse da dobijete odobrenje za posao koji vam je potreban.

'Ako niste oprezni sa svojim kreditnim rezultatom, mogli biste ozbiljno povrijediti svoje šanse da budete primljeni. Nisu to samo velike stvari, dobivanje mjesečnog ugovora o plaćanju na mobilnom telefonu ili širenje troškova osiguranja ovise o tome da imate kreditnu povijest koja izgleda pouzdano pa morate pažljivo koračati.

'Kreditni prekršaji mogu ostati u vašem zapisu do 6 godina pa bi vas pogreška mogla skupo koštati. Nemojte paničariti ako ste jednostavno propustili uplatu, obratite se tvrtki kojoj dugujete što je prije moguće jer možda još nisu obavijestili kreditnu agenciju - ne rade to uvijek odmah pa vrijedi pokušati.

'To bi mogao biti brzi telefonski poziv i brzo plaćanje spasit će vas od kreditne mrlje koja će ostati godinama.'

Čitaj više

Sve što trebate znati o kreditnim izvješćima

Što je 'dobro' i 'loše' kreditni rezultat?

'Kreditni bodovi su brojčani rezultat na kliznoj ljestvici. Što je vaš rezultat veći, smatrate se manje rizičnim ', objašnjavaju stručnjaci iz Experiana.

To ne znači da ako imate niži rezultat nećete dobiti kredit - to samo znači da bi uvjeti vašeg kreditnog ugovora mogli biti nepovoljniji jer bi vam na primjer mogli dati niži kreditni limit ili naplatio višu kamatu.

Kreditna ocjena nije čvrsta. To je entitet koji se stalno mijenja, a kad se promijeni vaše financijsko ponašanje, mijenja se i vaš kreditni rezultat. Ako odgovorno upravljate svojim financijama, a ne iskazujete pretjerano oslanjanje na kredit, drugi će vas zajmodavci vjerojatno smatrati sigurnom okladom za novi kredit.

michael jackson kao dijete

Na primjer, Experian kreditna ocjena bit će između 0 i 999. Vrlo loša kreditna ocjena smatra se sve ispod 560 - dok je izvrsna ocjena veća od 961.

Oštećena kreditna sposobnost može ozbiljno utjecati na sposobnost pojedinca da posudi od vjerovnika, osobito hipoteku. Ako je vaš kreditni rezultat loš, to znači da ste manje pouzdani kada je u pitanju vraćanje kredita.

Kako mogu utvrditi svoju kreditnu sposobnost?

Teška vremena znače da banke postaju sve oštrije i strožije u pogledu toga kome su spremne posuditi

Postoji niz glavnih referentnih agencija koje omogućuju ljudima da provjere svoj rezultat prije podnošenja zahtjeva za kredit, uključujući; Equifax , Eksperijski , Kredit za poziv , ClearScore , Kreditni anđeo i Glava .

Ove kreditne referentne agencije pohranjuju podatke o financijskim aktivnostima milijuna Britanaca. Zarađuju zarađujući tvrtke, poput banaka, za pretraživanje ovih datoteka kad se ljudi prijave za kredite, kreditne kartice, hipoteke itd.

Međutim, oni vam također nude priliku da pregledate svoje izvješće te ispravite ili osporite sve netočnosti, na primjer promjenu adrese, što vam može kasnije uštedjeti bogatstvo u dodatnim troškovima.

Čitaj više

Kako poboljšati svoj kreditni rezultat

Kako poboljšati svoj kreditni rejting

Bitnije je nego ikad da provjerite svoju kreditnu sposobnost, shvatite što utječe na vašu kreditnu sposobnost, a zatim je očistite što je moguće jasnije. To će vam dati borbene šanse da dobijete tu hipoteku, zajam ili kreditna kartica - i to po najboljoj cijeni.

Istraživanje koje je proveo CreditExpert pokazuje da osam od 10 nas vjeruje da će neuspjeh s jednim zajmodavcem naštetiti načinu na koji vas drugi boduju. Iako se bilježi 'trag' pretraživanja vjerovnika, činjenica da su vam odbili kredit nije. No ako se brzo prijavite negdje drugdje, previše otisaka zvonit će na to da ste u financijskim teškoćama.

Oko četvrtine ljudi vjeruje da izostanak hipoteke ili plaćanja kreditnom karticom neće utjecati na njihov kreditni rejting - ali to su dva najveća negativna čimbenika kreditne sposobnosti.

5 koraka za poboljšanje kreditne sposobnosti

Jedan od načina da poboljšate rezultat je izvaditi kreditna kartica i redovito otplaćivati.

Morate izgraditi povijest korištenja kartice i plaćanja na vrijeme SVAKI mjesec. Svaki mjesec vraćajte stanje kako biste povećali rezultat bez plaćanja kamata.

Na primjer, jednom mjesečno na njemu kupujte benzin, a zatim u cijelosti isplatite račun.

1. Provjerite jeste li upisani u birački spisak na svojoj trenutnoj adresi. Ako niste, to može uzrokovati kašnjenja pri podnošenju zahtjeva za kredit, a neke tvrtke mogu vas odbiti ako ne mogu potvrditi gdje živite.

2. Provjerite jesu li sve informacije o vašem kreditnom izvješću potpuno točne i ažurirane. Osporite to ako nije.

3. Ako ste ranije imali problema s kreditom, a postojale su posebne okolnosti poput gubitka posla, ožalošćenja obitelji itd., Objasnite to u svom izvješću dodavanjem obavijesti o ispravku zakašnjelih plaćanja iz tog razdoblja.

4. Ako ste imali financijske veze s drugim ljudima koji više nisu relevantni (poput bivšeg partnera), zatražite njihovo uklanjanje iz evidencije.

5. Zatvorite račune koje više ne koristite. Mnogo neiskorištenih kredita kojima možete pristupiti bez daljnjih provjera može negativno utjecati na vašu ocjenu. Također vas može učiniti ranjivijima na prijevaru.

6. Financijske veze, poput zajedničke hipoteke ili bankovnog računa s partnerom, pojavit će se u vašem kreditnom izvješću kao 'udruga' s vašom drugom polovicom, objašnjava James Jones, voditelj odjela za pitanja potrošača u Experian -u. Vezanost s nekim drugim znači da bi njihov kreditni rejting mogao utjecati na vaš. 'Ako ste i dalje financijski povezani s prijašnjim partnerom, ali znate da imate dulju vezu, obratite se kreditnim referentnim agencijama kako biste otkazali udruge', dodaje.

   ljetni solsticij stonehenge 2019

Čitaj više

Otplatite svoje dugove