Što banke vide kad pogledaju vašu kreditnu evidenciju? Otkrivamo sve

Možda ne mislite da je vaš kreditni rezultat velika stvar. Ali bili biste u krivu.

Vaš kreditni rezultat i kreditna sposobnost mogu imati veliki utjecaj na vaše financije - zapravo više od 20 milijuna ljudi riskira biti odbijeno zbog hipoteka, zajmova i kreditnih kartica jer davatelji financija postaju sve manje spremni davati kredite onima s ispodprosječnim kreditnim izvješćima.

Claudia Winkleman nema rese

Istraživanje iz zajmova Amigo otkriva da bi mnogi mogli biti odbijeni nepravedno jer je više od jedne od tri osobe koje su provjerile svoju kreditnu sposobnost pronašlo pogreške u svom dosjeu.

Evo našeg vodiča za sve kreditne izvještaje koji će vam pomoći da ubuduće dobijete najniže stope zaduživanja.

Koja je moja kreditna evidencija?

U Velikoj Britaniji postoje tri dugo osnovane kreditne referentne agencije Equifax , Eksperijski i Kredit za poziv i svaki od njih vodi podatke o tome kako ste u prošlosti upravljali svojim novcem u svojoj 'kreditnoj evidenciji'.

Vaša kreditna evidencija prikazuje bilo kakvo zaduživanje koje imate sada i kako ste to upravljali u prošlosti. Na primjer, detaljno će opisati sva stanja vaše kreditne kartice i zajma te će se označiti ako ste propustili otplatu u posljednjih šest godina.

Također pokazuje jeste li podnosili bilo kakve zahtjeve za financije - kreditne kartice, zajmove, najam ili čak ugovor o mobitelu.

Morate provjeriti svoju evidenciju kako biste bili sigurni da su sve informacije točne jer bi pogreške mogle imati veliki utjecaj na to hoćete li u budućnosti dobiti odobrenje za financiranje i značiti da će vam se naplatiti veća kamata. I pripazite na prve znakove lažnih financijskih aktivnosti u vaše ime.

Koja je moja kreditna sposobnost?

Što je to i što znači? (Slika: Getty)

Ovo je troznamenkasti broj izračunat na temelju podataka zapisanih u vašem kreditnom izvješću.

Raspon bodova ovisi o davatelju usluga koji koristite, ali obično je u rasponu od 0-700 ili 0-1000 s većim brojem, to je vaš rezultat bolji i imate veće šanse da budete prihvaćeni za financiranje po najnižim kamatama.

Mnogi čimbenici utječu na vaš rezultat, uključujući propuštena plaćanja računa, neovlaštena prekoračenja i odbijanje za kreditne zahtjeve.

Svaka kreditna ocjena imat će nešto drugačije kategorije, ali uglavnom su slične.

• 0 - 120 = Loše i vjerojatno nećete biti primljeni na kredit, ali postoje načini na koje možete poboljšati svoj rezultat.

• 121 - 420 = Pošteno i vjerojatno ćete biti prihvaćeni za niz kreditnih ponuda.

• 421 - 825 = Dobro - i vjerojatno ćete biti odobreni za kredit po konkurentnim stopama.

• 826 - 1000 = Izvrsno i vjerojatno ćete biti primljeni na kredit po najboljim cijenama.

  princ harry i meghan

Zajmodavci ne donose odluku samo na temelju vašeg kreditnog rezultata, već i sami provjeravaju (često se naziva i bodovna kartica), no visoka ocjena obično znači da imate mnogo veće šanse za usuglašavanje vaše prijave.

Čitaj više

Sve što trebate znati o kreditnim izvješćima

Bojite li se podnijeti zahtjev za kredit u slučaju da ste odbijeni?

Novije tvrtke Glava , ClearScore i Potpuno Novac svi nude besplatne usluge koje će vam pomoći razumjeti vašu kreditnu sposobnost i pratiti vaš rezultat iz mjeseca u mjesec.

Još jedan koristan alat tvrtke Totally Money je provjera podobnosti - gdje se vaša kreditna evidencija provjerava u odnosu na sve kreditne kartice na tržištu i govori vam za koje ste najvjerojatnije prihvaćeni.

Na primjer, može predložiti dvije ili tri kartice za koje imate 90% ili 95% šanse da budu prihvaćene. Korisni pokazatelj ako imate manje od savršene kreditne sposobnosti i ne želite riskirati da vas odbiju jer će to imati negativan utjecaj na vašu kreditnu sposobnost.

Neki davatelji kreditnih referenci dovest će vas u iskušenje da se prijavite za poboljšanu uslugu s dodatnim upozorenjima često na temelju toga što će vam omogućiti da vas u vrlo ranoj fazi upozore na potencijalnu prijevaru na vašem računu.

Iako se ovo može svidjeti nekima, moglo bi vam vratiti oko 15 GBP mjesečno. Morate razmisliti isplati li se izdvojiti 180 GBP godišnje kada možete vidjeti svoju kreditnu evidenciju besplatno na mjesečnoj bazi.

6 koraka kako biste se uhvatili u koštac sa svojim kreditnim rezultatom

1. Prijavite se - Postoji nekoliko mogućnosti za odabir, predlažemo da se prijavite za najmanje dvije od sljedećih besplatnih usluga:
   experian.co.uk
   clearscore.com
   noddle.co.uk
   equifax.co.uk
   totalmoney.com (za provjeru podobnosti kreditne kartice)

2. Provjerite svoje podatke - Provjerite jeste li upisani u birački spisak na svojoj trenutnoj adresi. U protivnom može uzrokovati kašnjenja pri podnošenju zahtjeva za kredit, a neki zajmodavci mogu vas odbiti ako ne mogu potvrditi gdje živite.
   
   Ako planirate posuditi novac u bliskoj budućnosti, prije podnošenja zahtjeva provjerite svoju kreditnu sposobnost. Ako postoje pogreške ili prijevarne aktivnosti navedene protiv vašeg imena, one se mogu ispraviti kako bi se poboljšala vaša ocjena i vaše šanse da budete prihvaćeni za kredit.
   
   Ako ste ranije imali problema s kreditom, a postojale su posebne okolnosti poput gubitka posla ILI obiteljske žalosti, to možete objasniti u svom izvješću dodavanjem obavijesti o ispravku zakašnjelih plaćanja iz tog razdoblja.

3. Znajte svoj rezultat i što to znači - Provjerite razumijete li svoju trenutnu situaciju i kako ona može utjecati na vaše šanse za posudbu novca - poduzmite korake da je poboljšate na sljedeći način.

4. Poduzmite akciju - Zatvorite račune koje više ne koristite. Mnogo neiskorištenih kredita (npr. Ograničenja kreditnih kartica koje niste koristili godinama) može negativno utjecati na vašu ocjenu. Također vas može učiniti ranjivijima na prijevaru.
   
   Ako ste imali financijske veze s drugim ljudima koji više nisu relevantni (poput bivšeg partnera), zatražite da se oni uklone iz vaše evidencije jer mogu utjecati na vašu sposobnost dobivanja kredita.

5. Razmislite o novom kreditu kako biste poboljšali rezultat - Jedan od načina da poboljšate svoj rezultat je izvaditi kreditnu karticu i redovito otplaćivati ​​novac - možda zvuči čudno, ali drugi će zajmodavci tražiti dokaz da možete dosljedno upravljati svojim financijskim obvezama.
   
   Postoje kartice za izgradnju kredita, ali kamate su visoke pa se pobrinite da ih koristite samo za manje transakcije i svaki mjesec u cijelosti isplatite izvod - na taj način neće vas koštati niti lipe.

6. Pratite svoj napredak - Mnogi pružatelji usluga slat će vam izvješće e -poštom i/ili bodovati svaki mjesec - pazite na to. Dobra je navika usvojiti je, a jednako je važna kao i upravljanje mjesečnim proračunom i provjera bankovnih izvoda.