Pridržavate li se pravila 30%?(Slika: E+ dionička slika)
Jeste li čuli za pravilo 30%? I ako jeste, da li se toga držite?
Ideja je jednostavna, da biste dobili najbolje ponude po karticama, hipotekama, zajmovima i još mnogo toga, potreban vam je dobar kreditni rezultat. Ljudi s najboljim kreditnim rezultatima ne koriste više od 30% novca koji im je na raspolaganju.
No, novo istraživanje, podijeljeno isključivo s NEWSAM Moneyjem, pokazuje da se 37% Britanaca - to su gotovo dvije osobe u pet - ne pridržava ovog pravila.
Većina ljudi treba kredit u nekom trenutku svog života, na primjer za kupnju kuće ili automobila, rekao je Justin Basini, izvršni direktor tvrtke za kreditna izvješća ClearScore .
Kako biste održali dobar kreditni rezultat, naš savjet je da ne koristite previše svog kreditnog limita - kao vodič, držite se manje od 30% kako biste pokazali zajmodavcima da možete razumno upravljati svojim kreditom.
U koliko duga ulazimo
Koliko je loše?
Istraživanje tvrtke ClearScore pokazuje da 37% Britanaca krši pravilo 30% i da više od jedne osobe od četiri (29%) koristi više od 50% raspoloživog kredita.
Oni u Colchesteru su u prosjeku najgori - koriste nevjerojatnih 118% svog raspoloživog kredita - a slijede ih stanovnici Newporta koji u prosjeku imaju 84%.
Područja zemlje koja koriste najveći posto svog dostupnog kredita
Izvor: ClearScore
I to daleko od jedinog problema koji je ClearScore pronašao kada je istraživao.
Usluga kreditnog izvješća također je otkrila da je 43% ljudi propustilo plaćanja u prošloj godini-ozbiljan kreditni rezultat ne-ne-dok je jedna od osam osoba neplatila kredit.
Zabrinjavajuće je da toliko ljudi propušta plaćanja i izlaže se opasnosti da ošteti svoju kreditnu povijest, rekla je Michelle Highman, izvršna direktorica Novčana dobrotvorna organizacija .
Kad god koristite kredit, važno je osigurati da možete vratiti novac.
Je li to 30% po kartici ili ukupno?
Uključuju li se kartice koje ne koristite?
Za kreditni račun vrijedi pravilo 30%. Dakle, ne više od 30% vašeg prekoračenja I ne više od 30% kreditnog limita na svakoj od vaših kartica.
Dakle, ako na svojoj kreditnoj kartici imate ograničenje od 3.000 GBP, nemojte posuđivati više od 900 GBP - čak i ako svaki mjesec uvijek u cijelosti isplatite račun.
stacey dooley kevin clifton
Ideja je ovdje da pokažete zajmodavcima da ste odgovorni - da kada dobijete novac za potrošnju, ne morate uprskati.
Zapravo, mnogi stručnjaci kažu da je sigurnije držati se 25%.
U idealnom slučaju, saldo na vašoj kreditnoj kartici trebao bi biti nula, ali naravno, to nije uvijek moguće, a ako nikada ne koristite kreditnu karticu, mogli biste je izgubiti, James Jones, stručnjak za potrošače u agenciji za kreditni rejting Eksperijski , rekao je za NEWSAM Money.
Dakle, koji je idealan postotak?
Kao opće pravilo, trebali biste imati saldo ispod 25% kreditnog limita kako biste pomogli svom kreditnom rezultatu, rekao je Jones. Iako će svaki saldo ispod 50% kreditnog limita i dalje pomoći.
Čitaj više
Sve što trebate znati o kreditnim izvješćima
Kako povećati kreditni rejting Besplatno provjerite svoje kreditno izvješće 5 mitova o kreditnim izvještajima Što banke vide kada podnesete zahtjev za kreditTrebam li tada samo izvaditi još tovarnih kartica?
Nažalost, iako se to čini kao jednostavno rješenje, postoje i drugi čimbenici.
Prvo, osim što gledaju postotak duga na svakoj kartici, zajmodavci također gledaju ukupni iznos kredita koji vam je na raspolaganju pri donošenju odluke.
Dakle, netko s 9 kartica i dva prekoračenja, koji im daje dvostruko veću plaću, vjerojatno će biti odbijen bez obzira na postotak svakog od njih koji ih koristi.
Postoji još jedna stvar koju morate biti svjesni. Podnošenje velikog broja aplikacija u kratkom vremenskom razdoblju izgleda škakljivo - kao da očajnički tražite novac - i još je jedan negativan signal ljudima koji gledaju vaše izvješće.
Ako koristite više, nemojte vaditi više kreditnih kartica i upotrijebiti 30% svake, jer ćete tako dodatno naštetiti svom kreditnom rezultatu. Ključno je napraviti plan za otplatu salda svaki mjesec, što će imati pozitivan učinak na vaš rezultat, objasnio je ClearScore's Basini.
Što je s hipotekama i osobnim kreditima?
Srećom, hipoteke i osobni zajmovi nisu uključeni u pravilo 30%. Iako propuštanje uplate za jedan iznos ipak će vam srušiti rezultat.
Pravilo 30% primjenjuje se na kreditne olakšice poput kartica i prekoračenja u kojima imate limit do kojeg možete posuditi, umjesto na zajam u kojem imate ugovoreni iznos i određenu otplatu svakog mjeseca.
Studentski zajmovi također nisu uključeni, kao ni planovi financiranja automobila ili ugovori o kupoprodaji.
Kako poboljšati svoj kreditni rezultat
(Slika: jedinica dijeljenog sadržaja)
Održavanje niske iskorištenosti vašeg kredita pomaže, ali to nije srebrni znak za popravljanje vašeg kreditnog rezultata.
Ovo su najbolji savjeti koje nudi Tom Eyre, osnivač Credit Improver -a i Loqbox -a - usluga osmišljenih da pomognu ljudima da povećaju svoje ocjene, kada ga je NEWSAM Money pitao o pravilu 30%.
Uđite u birački spisak - To pokazuje stabilnost i tjera vas na fizičko mjesto, a oboje je velika pozitivna strana za nekoga tko vam razmišlja o kreditiranju.
Ne propustite uplate - Zvuči jednostavno, ali ako propustite uplatu, to govori nešto o vama. To je ponašanje, a za buduće zajmodavce loše ponašanje - ako ste to učinili prije nego što ste to mogli ponoviti.
Ako možete, upotrijebite neki kredit - Dobivanje kreditne kartice ili zajma i pravilno upravljanje pokazuje da možete upravljati kreditom. Ovo je pozitivno za potencijalne zajmodavce jer pokazuje pozitivno ponašanje koje bi voljeli da nastavite ako vam posuđuju. Ako ne možete dobiti zajam ili kreditnu karticu za početak, što je uobičajeno, usluge poput credit-improver.co.uk i Loqbox vam mogu dati priliku da izgradite povijest plaćanja zaklade.
Koristi meko pretraživanje - Brojna web mjesta sada pružaju mogućnost mekog pretraživanja vaše aplikacije u odnosu na brojne zajmodavce, što vam daje ideju o tome koliko je vjerojatno da ćete biti prihvaćeni prije podnošenja službene prijave. Službene prijave ostavljaju trag, što ne želite. Zamislite to kao besplatan prije nego što krenete s potpunom aplikacijom.
Neka vaše financije budu odvojene - Ako svoje financije možete držati odvojenima tako što se ne prijavljujete za financijske proizvode s drugim ljudima, učinite to. Što god se dogodilo, jedan od vas bit će vrijedniji od drugog. To znači da vas ili oni vuku prema dolje, ili ih vi spuštate - ta vam gnjavaža ne treba.
Provjerite jeste li poznati samo pod jednim imenom - Ako imate više pseudonima, bilo zakonitom promjenom imena ili podnošenjem zahtjeva za kredit u različitim verzijama svog imena (Jonny Smith, Jonathan Smith, Jon Brian Smith itd.), Vjerovnici vam mogu otežati povjerenje. Nevin razlog ili ne, vjerovnici vas ne poznaju osobno pa mogu raditi samo na snimci koju pruža vaša kreditna datoteka.
Pokušajte ne premještati kuću prečesto - Ako se morate preseliti, ne možete puno učiniti po tom pitanju. Shvatite samo da ćete zbog selidbe učiniti da ste manje stabilni i da će to oštetiti vašu kreditnu sposobnost.
Neka vam kreditna sposobnost bude niska - Ovdje se nalazi pravilo 30% - ako maksimalno povećavate svoje kreditne kartice i ograničenja prekoračenja po tekućem računu svaki mjesec, to pokazuje da se na njih oslanjate i to je negativno ponašanje za svakog vjerovnika koji razmišlja o tome da vam više posudi. Ako možete smanjiti iskorištenost, ovo je bolje. Radi li 29% tamo gdje 31% ne radi - ne! Samo se potrudite da to bude nisko.
Kako provjeriti svoje kreditno izvješće
Kako provjeriti svoje kreditno izvješće
Postoje tri glavne kreditne referentne agencije.
Zajmodavci mogu birati između njih, ali u prosjeku oko 55% koristi Equifax, 77% koristi Experian, a 34% CallCredit.
Svaki će vam rezultat dati drugačije:
- CallCredit: od 5 (pri čemu je 5 dobrih)
- Experian: od 999
Equifax: od 700
Kreditno izvješće možete provjeriti kod bilo kojeg od glavnih pružatelja usluga besplatno.
Eksperijski , Equifax i Kreditni anđeo omogućuju vam besplatni pristup 30 dana - što vam omogućuje da provjerite ima li pogrešaka i vidite što se tamo nalazi.
Međutim, svakako otkažite ili biste mogli platiti 14,99 GBP mjesečno za uslugu koju ne koristite.
Također možete besplatno vidjeti svoje Experian izvješće pridružio se MoneySavingExpert -ovom kreditnom klubu .
Svoj Experian rezultat možete besplatno dobiti pomoću Experian CreditMatcher - međutim ovo će prikazati vaš samo rezultat. Korisnici Barclaycarda također mogu vidjeti svoj rezultat besplatno pomoću aplikacije za kreditnu karticu.
Uz Equifax, ClearScore omogućuje vam da vidite svoje izvješće besplatno, zauvijek.
I CallCredit, putem usluge Noddle - nudi vam doživotni besplatan pristup vašem kreditnom izvješću .
Također imate zakonsko pravo vidjeti svoje kreditno izvješće, čije se preuzimanje košta 2 GBP i objavljeno vam je.
