Koliko je vaš novac doista siguran u banci - pravila koja vas štite i ogromne rupe u njima

Koliko vaša gotovina ima zaštitu?

Svi želimo znati da je naš teško zarađeni novac siguran, ali mnogima od nas nije jasno koja je sigurnosna mreža na mjestu.

Kao štediša, glavna stvar s kojom se morate upoznati je Shema naknada za financijske usluge (FSCS) .

Ovo je neovisni fond koji je osnovala Vlada - i regulirano od strane Uprave za financijsko ponašanje (FCA) - kako biste zaštitili svoj novac ako vaša banka ili građevinsko društvo propadnu.

31. siječnja 2018. obilježena je jednogodišnja obljetnica koraka FSCS-a da poveća ograničenje gotovinske štednje natrag na 85.000 funti (sa 75.000 funti).

Iako možda niste ni blizu toliko vjeverice, važno je razumjeti točno kako funkcionira FSCS shema - i je li vaš novac siguran - ako se dogodi najgore.

Kako funkcionira FSCS?

Pazite gdje stavljate novac (Slika: Getty)

liv i chris otok ljubavi

Ako se vaš novac nalazi u službenoj britanskoj financijskoj instituciji, FSCS shema jamstva depozita nudi zaštitu do 85.000 GBP. To se odnosi na osobu, na instituciju.

Kao štediša, ovo bi trebalo ponuditi veliki mir, jer znači da se novac na tekućem računu, štednom računu, gotovinski ISA ili pomoć pri kupnji MSA pokrivaju do tog iznosa u malo vjerojatnom slučaju da vaša banka ili građevinsko društvo propadnu.

Čitaj više

Nabavite bolji bankovni račun

Što je s zajedničkim računima?

Zajednički računi imaju dvostruko pokriće jer svaki vlasnik računa ima pravo na naknadu do maksimalnog ograničenja FSCS -a.

To znači da računi koji se vode pod zajedničkim imenima dobivaju 170.000 funti pokrića po zasebnoj instituciji.

Čuvajte se licenci za zajedničko bankarstvo

HSBC i First Direct računaju se kao ista banka

Iako ovo može zvučati dovoljno jednostavno, morate shvatiti da se granica zaštite štediša od 85.000 funti primjenjuje samo na bankovnu dozvolu.

Hannah Maundrell iz Money.co.uk , rekao je: Ograničenja banaka trebala bi biti prilično laka za navigaciju, međutim, komplicirano je činjenicom da se FSCS pokriće dijeli između banaka koje posluju pod istom FSCS licencom.

larry lamb ja sam slavna osoba

Na primjer, HSBC i First Direct spadaju pod isti kišobran, pa umjesto da se štednja u banci jamči zasebno, ukupno 85.000 funti zaštićeno je ugovorom o naknadi.

Maundrell je rekao: Ako biste imali uštedu od 85.000 GBP kod HSBC -a i 85.000 GBP na računu kod First Direct -a, imali biste pravo na maksimalnu naknadu od 85.000 GBP samo ako bi grupa propala.

To bi moglo predstavljati problem za nekoga s velikim iznosom, jer ovo mnogo znači da nije sav njihov novac zaštićen.

Rachel Springall iz Novčane činjenice , sais: Iako ovo možda nije problem za štediše s manjim saldom, mogao bi biti problem za one sa značajnom uštedom. Za one u ovoj situaciji važno je poduzeti mjere.

Ne stavljajte sva jaja u jednu košaru

Preporučuje se raspodjela između banaka

U tom slučaju morate raspodijeliti gotovinu kako ne biste prešli ograničenje na bilo kojem računu.

Ključno je iskoristiti prednosti FSCS zaštite u više od jedne bankarske skupine.

Dakle, tko sada posjeduje koju banku?

Znate li tko je vlasnik vaše banke? (Slika: Bloomberg putem Getty Images)

Ako niste sigurni s kim točno bankujete u ovom trenutku, pogledajte donji popis. Sve se sljedeće banke računaju kao jedna.

• Ciparska banka UK
• Bank of Ireland UK, Post Office, AA Financial Services
• Bank of Scotland, BM Savings, Birmingham Midshires, Halifax, Saga
• Barclays, Standard Life Cash Savings, The Woolwich, (ING Direct UK sada je prodan Barclaysu i ponovno markiran Barclays)
• Citibank
• Clydesdale Bank, Yorkshire Bank
• Zadružna banka, Smile, Britannia
• Coventry Building Society, Stroud & Swindon Building Society
• HSBC, First Direct
• Lloyds, Lloyds Bank Private Banking, Scottish Widows Bank
• U cijeloj zemlji, Cheshire Building Society, Derbyshire Building Society, Dunfermline Building Society
• NatWest
• Kraljevska banka Škotske
• Sainsbury’s Bank
• Santander, Cahoot, (Alliance & Leicester preuzeo je Santander koji također posjeduje sada rebrendiranu opatiju, kao i banke Cahoot i Asda)
• Skipton Building Society, Scarborough Investments Direct
• Tesco PLC za osobne financije
• TSB
• Djevičanski novac
• Yorkshire Building Society, Barnsley Building Society, Chelsea Building Society, Norwich & Peterborough Building Society

Čitaj više

Kako zaraditi više od svog novca

Pripazite na promjene

Vrijedi napomenuti da se banke i građevinska društva često spajaju, pa morate redovito provjeravati je li vaša štednja u potpunosti zaštićena.

Što je s NS&I?

Novac ušteđen na računima i proizvodima koje nudi Nacionalna štednja i ulaganja (NS&I) uz podršku Vlade-uključujući premijske obveznice-uživa 100% sigurnost.

Čitaj više

Objašnjeni su MSR -i

Što je s bankama u inozemnom vlasništvu?

Ako imate štednju u banci u inozemstvu, morate provjeriti koja je zaštita na snazi.

Banke regulirane u drugim državama članicama Europskog gospodarskog prostora (EGP) mogu poslovati u Velikoj Britaniji bez britanskih propisa. To se naziva putovnica i znači da se oslanjate na zaštitu domaće vlade.

Na primjer, španjolska banka Santander regulirana je u Velikoj Britaniji pa štednju pokriva FSCS.

Međutim, štedni računi u francuskoj RCI banci regulirani su francuskim kompenzacijskim sustavom. Ovo trenutno daje pravo britanskim štedišama da zahtijevaju do 100.000 eura iz sheme.

Evo još nekoliko primjera banaka koje potpadaju pod druge sheme zaštite:

• Agribank - zaštitna shema: Malta
• Fidor Bank - zaštitna shema: Njemačka
• Handelsbanken i Ikano Bank - zaštitna shema: Švedska
• Triodos - shema zaštite: Nizozemska

Što je privremena zaštita visoke ravnoteže?

Možda ćete nakon prodaje kuće zateći više od 85.000 funti (Slika: Bloomberg putem Getty Images)

10 10 anđeoski broj

Ako se zbog prodaje kuće, razvoda braka - ili nasljedstva, recimo - nađete u napuhanom bankovnom stanju - možete biti mirni.

Springall je rekao: Od srpnja 2015. do 1 milijun funti može se staviti kod jednog pružatelja usluga i još uvijek biti zaštićen od strane FSCS -a šest mjeseci pod takozvanom „Privremenom zaštitom visokih ravnoteža“.

Ideja je dati vam vremena da s paušalnim iznosom razradite ono što namjeravate učiniti.

No važno je zabilježiti u svom dnevniku kraj tog šestomjesečnog razdoblja pa se sjetite u to vrijeme ponovno premjestiti novac kako biste bili sigurni da je sve još zaštićeno.